還不上房貸了怎麼辦？

倘若貸款人突然遭受失業或疾病等困擾，無法如期償還房貸，那如何避免被迫賣房的局面發生？Domain網站專家解析稱，銀行早已具備一套既定程序，以協助房貸人士度過突發經濟難關。

越早跟銀行坦白越好

如果業主先前是委託按揭中介的幫助來申請房貸，那麼在用盡一分一毛去供房貸前，就應該儘早聯繫自己的按揭中介。一位負責任的按揭中介，可以協助業主物色另一個利率更為「實惠」的房貸產品，或者是業主與當前的房貸機構商量，詢問能否作出通融，從而使得「短期內」的供房負擔得以減輕。

Your Property Success的貸款經紀人史力克·史密絲（Jane Slack-Smith）表示，遇上財政困難的業主們，可以接觸房貸機構里專門處理客戶財政困難的團隊（Hardship Team）, 設法與銀行釐定一個解決方案；當然，你也可以選擇賣樓去解決財困，但這應是迫不得已的最後一步。

史密絲指出，當業主們意識到供房貸可能會遇上困難，便應該第一時間去接觸銀行，換言之就是越早越好，因為當業主連續三次償還房貸皆逾期，甚至無力應付房貸還款，這時候才想到與銀行商討，銀行願意通融的意向將會大打折扣。

客戶實例：患癌業主獲減房貸利息

她舉出一個實例，有一位與她相識超過十年的客戶，被確診患上乳癌，並要馬上動手術，為此她將有一段時間無法工作；更大的問題是，這位客戶早前把供款方式由只還利息、不還本金（Interest-only）的方式，於明年改為本息同還（Principle and Interest），即每月供款額將增加，她意識到自己可能無法負擔。

為此，她與這位客戶定下了一套還款計劃，並與銀行的Hardship Team協商，最後銀行願意降低這位客戶的按揭利率，並通融她暫緩供款半年，讓她休養好身體，並為她自己日後的工作作出妥當安排。

銀行收樓的拍賣成交價偏低

史密絲說，銀行本身不希望把房貸人士趕入絕路，大多情況下是願意與客戶商討出一個可行的解決方案；當然，銀行始終是「生意人」，需要盈利，最終要求客戶清還欠款是必須的。「所以，房貸人士如果明知自己陷入財政困難，應馬上自行或委託按揭中介與銀行商討可行的還款安排。」

若業主已想盡辦法，也未能改善自己的財政狀況，並意識到最終要踏上賣樓還債這一步，那麼，史密絲建議業主們最好是在銀行提出強行收樓之前，自己先行把物業賣掉，因為若是銀行強行收樓（Foreclosure）拍賣去彌補欠債，普遍的成交價均低於市價。「畢竟銀行只是想要業主們償還欠款，並不是要替業主爭取到最高的市場成交價。」

或許作為業主的你正經歷著一段失業的日子，沒有穩定的收入來供房貸，以上建議來源於domain網站專家提議，望能助業主們在突髮狀況來臨時做好分階段償還房貸的準備。