據星期一（9日）發布的新的負責任貸款指南的要求，為家庭以及個人能夠節約開支並負擔得起貸款，現貸款機構應該要求客戶證明他們可以把孩子送進公立學校，或取消他們在在線影片租賃提供商（Netflix等）上的訂閱。

該指南旨在澄清貸款機構以及放款人的義務。

澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）專員肖恩·休斯（Sean Hughes）表示，由監管機構提供給放款方和經紀人的這些操作案例，目的在於能讓二者之間有最大的靈活性和最縝密的合作指導。他拒絕透露ASIC是否模擬了此次對信貸流動的影響。

休斯表示，提供信貸是貸款機構的決定，而不是ASIC的決定。「指南是為了幫助借款人做出良好決策，並不會增加新的或額外的要求，所以這些要求並不存在。」

休斯還解釋，監管機構決定不採用規定的最低標準，因為信貸風險最終取決於銀行和其他的金融機構，澳大利亞最高金融監管機構近期發表的一份聲明中稱，「對某些類型的貸款興趣可能已轉向謹慎投資的風向」。

不斷變化的規章制度

自2014年以來，ASIC首次對其負責人的貸款指南進行了重大更新，旨在減少消費者被誘使接受不可持續貸款的風險。

在監管機構列出的39個詳細例子中，不難看出借款人和貸款人都在不斷適應著變化的外界環境。其中一個例子里，一位名叫薩拉（Sarah）的借款人無法按要求的條件償還貸款，除非她將自己的孩子從私立學校轉到公立學校。她甚至還詢問銀行是否可以延長貸款期限，以便讓她的孩子留在自己選擇的學校。

在另一個例子中，莉亞（Leah）申請了720澳元的貸款來支付她的汽車註冊費用，銀行在檢查她的消費習慣後，確定莉亞屬於「月光一族」，每個月都會把工資全部花費掉，最後的結果是她停掉自己每月訂閱的流媒體服務來向銀行還貸款。

信貸指南仍在繼續調整

在做客戶評估所提交的關於個人或家庭的支出問題時，銀行被ASIC要求上交被稱為家庭支出衡量指標的一個基本支出基準。ASC的最後結論是，由於這一上限不包括醫療費用、諮詢服務、人壽保險、退休金、家庭醫療保險債務、租金、子女撫養費和配偶贍養費等大量開支，所以不太可能所有能用或有用的信息都是最真實的，只能是一個較廣泛的總開支估算。

澳大利亞銀行業協會(Australian Banking Association)首席執行長布萊(Anna Bligh)稱，這些指南可以指導每家銀行採取負責任的貸款方式，也有助於銀行及時向消費者提供適當的信貸，並消除圍繞著小企業的貸款不確定性。「銀行業歡迎ASIC能在某些領域上提供更清晰的界限信息，比如在難以確定來自某些客戶，如小企業主和零售業等的工作者等的工資收入的領域。」

「我們將根據聯邦法院的全部判決重新審視這些指南，但現在下結論還為時過早，」休斯稱。金融權利法律中心（Financial Rights Legal Centre）的首席執行官卡倫·考克斯（Karen Cox）說，儘管這些指南沒有達到自己希望的程度，但它們也代表了一個重大的進步。