在日常生活中，借貸關係每天都會發生。而民間借貸，一般是指不經過一些正規的金融機構（比如銀行），雙方自行約定達成的借貸行為。雖然在操作上來說，有時候會比找金融機構簡捷靈便，資源也更加的豐富，但是由此導致的糾紛也是不在少數。今天我們這篇文章就來講解一下，在澳大利亞關於這種民間借貸的一些注意事項。

借貸要合法

借貸的首要條件，就是借貸的目的和用途必須是合法的，這樣的借貸行為才能受到法律的保護。任何用於不法行為的，如販毒、詐騙、支持犯罪活動等借貸，法院都是認定無效的。除此之外，通過欺詐、威脅、壓迫等手段使對方同意借貸的，在法律上也屬於無效的民事行為。所以說，為了保證借貸的有效性，必須保證操作規範、合法，這樣不僅可以有法律保障，更能避免面臨刑事和民事追究。

書面協議的重要性

如果貸款沒有書面證據的證明，借款人一旦否認借貸行為，法院一般很難認定借貸行為的真實有效性，所以，有一份書面協議是非常重要的。一份規範的借貸協議，應該列明借貸雙方的姓名、借款種類、幣種、數額、時間、期限、用途、利率、還款方式、保證人和違約責任等條款。如此一來，出借人的權益更能得到保障。但是請注意一點，有的時候我們會在條款中加入比利率更高的違約利息，這就是說，在借款人無法按時還款時，就需要償還更高的違約利息。撰寫此類違約利息條款一定要小心，因為很容易被認定為懲罰條款（Penalty），從而被判定無效。所以，必須需要出借人證明，過高的利息是由於違約而產生的附加費用，而並不是一個懲罰性的條款。

貸款的分類

接下來我們就要了解一下，不同貸款的分類。總的來說，分為兩種：無抵押的和有抵押的。無抵押的一般利息會偏高，而有抵押的，好比說，抵押自己的房產、車子、或其它物品等，利息會比無抵押的要相對較低，也更為安全可靠。

無抵押貸款

無抵押貸款的風險較高，一般都是建立在雙方的信任關係上，多發生於熟人之間。如果缺乏書面證據證明借貸行為的真實存在，一般很難追究到對方的責任。如果如上所說，有訂立比較完整規範的協議，或者有比較完整的證據鏈，那麼無抵押抵款也並不是無法追究的。在澳洲法律中，如果認定了借貸行為的真實有效性，法院也有權力查封或拍賣借款人的個人財產。

有抵押退款

對於數額較大的、風險較高的貸款，我們的建議是：應該辦理相應的擔保和抵押手續。一般情況下，如果借款人是個人，我們會要求對方提供個人財產作為抵押物，並且讓具有經濟實力的第三方作為借貸的擔保人。如果借款的是公司而不是個人，也可以讓公司的董事（Director）用其個人資產作為擔保。這樣，一旦欠款人或公司出現還不上款的情況，我們就可以依法以抵押物來償還借款，或者向擔保人追究責任。除此之外，我們還可以在對方抵押的房產上註冊一個禁買令（Caveat），在這種情況下，對方的房產就無法出售。

總而言之，民間借貸雖然簡捷靈便，但是種類多樣，漏洞居多，操作起來也是十分複雜的，所以，無法三言兩語就能解釋清楚。我們建議您在簽署借貸合約的時候，諮詢澳大利亞盛晶律師行的專業律師，來維護和保障自己的法律權益。

作者：澳大利亞盛晶律師行

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