對於剛剛來澳大利亞不久的新移民，對澳洲的養老金了解很少，認為自己還很年輕，不需要考慮太多養老的問題。我們面對的很多客人中有不少人秉持著「退休離自己很遙遠」這個固有觀念，往往也會疏忽對於這個重要的問題。
今天我們就來幫大家解答一些我們經常會面臨的一些困惑。養老金制度作為澳洲社會福利的重要組成部分，與每個生活在澳洲的人們息息相關，也會影響我們退休後的生活保障。很多人認為，澳洲這個高福利國家，養老金難道不是應該由澳洲政府來分發，為什麼還需要繳納？而這筆占著不小數額的養老金，將來如何使用？下面我們就針對這些問題，來幫大家科普一下有關養老金的知識。
困惑1：養老基金（Super）和政府老年金（Age Pension）的區別?
澳洲養老金主要分為三個組成部分：養老金（Superannuation，簡稱Super），由僱主繳納；政府老年金（Age Pension），由政府分發給符合條件的申請人；個人自願繳納部分（Personal Contribution）。
養老金（super）是強制要求僱主繳納的。根據澳洲法律規定，年滿18周歲的員工，不論全職還是兼職，只要稅前月收入不低於450澳元，僱主在支付員工基本工資外，都需要按照不低於員工稅前工資9.5%的比例，為員工繳納相應數額的養老金，按照至少每三個月的頻率存入員工自選的養老金賬戶（Super Fund）。
而政府所分發的老年金（Age Pension），旨在為那些沒有足夠退休金或其他財政資源來提供足夠退休收入的人提供一個」安全網」，老年金的保障範圍，僅僅是承擔這些滿足條件的申請人的基本生活費。養老金的恰當存儲將有助於享受比僅依賴老年金生活而更舒適的退休生活。
困惑2：應該何時開始規劃養老金？
養老金越早規劃越好。令不少人會感到驚訝的是，其實二十幾歲的年齡，正是著手處理養老金的最佳時期。首先，養老金的繳納是持續和連貫的。為了確保僱主有按時繳納養老金，需要定時檢查自己的養老金繳納情況，具體可以查看自己的工資單和每年9月的時候養老基金（Super Fund）發來的結算清單。
對於自由職業者而言，則需要自行繳納養老金。由於養老金是一個長期累加的過程，趁年輕的時候拿出少量的錢進行存儲，經過時間的累積，比起退休時再進行存儲，無疑會獲益更多。如果想要了解你退休後能拿多少錢，並且進行提前規劃，可以到澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）的MoneySmart網站上使用養老金計算器。
困惑3：打零工者有養老金（Super）嗎？自由職業者如何得到養老保障？
近年來，像Uber、Deliveroo和Airbnb這樣的公司在澳洲迅速發展，他們有一個共同特點，就是依賴於零工經濟作為平台發展的基礎。與此同時，由於這類零工機會數量遠遠多於全職工作，且安排更加靈活，方便很多人兼顧工作和生活，現在，越來越多澳洲人開始選擇打零工。
根據數據統計，2017年，高達三分之一的澳洲人通過零工經濟平台賺取收入，連大學畢業生們也開始通過這類平台找工作。也許這些工作平台的收入相當可觀，但是，由於這種打零工的方式，相當於是簽訂臨時合同的自由職業者，而不是「僱員」。因此，這些臨時工無法享受僱員的待遇，其中，就包含養老金（Super）這一項。
而伴隨著越來越多人以打零工的方式賺取生活費，這也意味著，如果他們退休後的生活將由其他人來承擔。現階段，澳大利亞有約100萬名勞工沒有被歸類為僱員，而是以這種獨立合同工的方式工作，所以，他們沒有資格獲得強制性養老金的保障。這激發了澳洲社會對於整改養老金體系的強烈呼籲。對於自由職業者而言，必須定時按比例為自己進行繳納養老金，儘早未雨綢繆，才能避免退休後面對無奈的老年生活。
困惑4：中國退休金與澳洲養老金可否兼得？
根據澳大利亞退休基金協會（簡稱ASFA）的最新數據，如果想在澳洲養老，則退休總收入需要達到以下標準。以65周歲為例：達到基本的生活標準的收入要求：單人 $24,506，夫妻二人 $35,189；達到舒適的生活標準的收入要求：單人$44,011, 夫妻二人$60,457；
為了享受天倫之樂，老陳在55周歲時通過家庭團聚類移民，來到澳洲和自己的子女共同生活。鑒於老陳已經在中國工作了將近30年，中國的社保也繳納了不少，直接放棄未免有些可惜。雖說澳洲的社會福利好，但養老的開銷也是不容小覷。老陳很好奇，能否保留中國的社保，同時還能領取澳洲的養老金呢？
根據目前中國的政策，男性職工年滿60歲，女性職工年滿50歲，社保繳納15年後就可以辦理退休領取退休金。如果因為出國而中途中斷的話，必須重新繳費15年才可以領取。
值得注意的是，即使參保人在國外居住，社保經辦機構仍然可以把每月的退休金寄給參保人，參保人每年進行一次領取養老金資格認證，所以，出國生活的中國公民，仍然可以選擇繼續繳納中國的社保，到了滿足退休年齡後，正常領取社保。
總而言之，移民澳洲並不影響中國退休金的領取，所以，在日常實踐中，大多數人會選擇不退保。沒有在澳洲工作過的中國老年父母，可否領取澳洲的老年金補貼（Age Pension）？
正如上文所提及的，如果他們選擇不再在澳洲工作，相應的，也就沒有僱主給他們繳納養老金（Super）的記錄。由於老年金的設立目的是在於解決退休後的基本生活費，所以，為了公平起見，老年金的領取之前必須對申請人進行收入測試和資產測試。換句話說，如果是擁有一定收入和資產的申請人，需要在申請老年金之前，先花費自己的資產，才能夠領取相應的老年金。
總結：
對於父母移民來說，除了收入和資產的要求，Centrelink（社會福利部）對於領取老年金的還有居住時間的要求，具體如下：65歲以上並且在澳大利亞連續住滿10年；如果不連續，可按照累積居住時間滿10年計算，但其中的至少有一次連續在澳居住超過5年。
預計到2050年，男性預期壽命將增至91歲，女性預期壽命將增至93歲。這也意味著，退休後你所面臨的開銷數額，可能需要比你所預想的數字龐大得多。除了健康，金錢也是決定老年生活質量的關鍵。你的退休生活能否達到理想中的標準？因此，養老金的合理規劃更是至關重要。對於養老金的儘早規劃和合理配置，是所有新移民實現澳洲養老夢的必要前提。
支靖和會計事務所，幫助很多有需要的人解決養老金管理問題，如果您看到了這篇文章，想要了解更多信息，歡迎來電諮詢，我們的專業人員會根據您的具體情況幫助您分析。
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更新於 ：2024-12-20 03:12 12月初，三名台灣總統府當值憲兵因向中共特務提供機密遭到抓捕，之後中共滲透台灣網紅的種種跡象也被媒體爆出，再次引起台灣輿論對中共滲透及《反滲透法》界限的討論。 從中共誕生以來，統戰與滲透一直是中共非常重要的戰略手段，從未放鬆過。上百年來，其滲透能力堪稱登峰造極，幾乎就是無所不在、無孔不入、無往不勝。中共當局不僅依靠統戰與滲透成功地將國民政府趕到了台灣，還將全中國百姓拿捏得服服貼貼。 西方政客的幻想曾造就了中國經濟的快速崛起，中共的統戰與滲透也隨著中國製造的廉價產品全方位地蔓延到了世界各國，並順利地在各級政府、學術領域，甚至地方社團中埋下種子，打下了長期盤踞的基礎。 而散布在世界各國的台灣社團從來就是一個重災區，在民主環境里成長的台灣人並沒有天生的免疫力，一些單純的台灣人往往在有意無意間被利用了、被滲透了，被統戰了，卻完全沒有意識到自己已經墮落在紅色的枷鎖之中。 每當人們提到中共的統戰與滲透就會聯想到特務與間諜，其實統戰與滲透的範圍極其廣泛，廣泛到不能簡單地用「間諜」的概念來分析論述。 比如說，一些有點影響力的台灣人常常會公開提醒台灣商人，不要在中共不喜歡的媒體上刊登廣告，或避免發表支持台灣政府的言論，美其言曰出於「好意」或「保護僑胞」，其實他們已經在中共的戰壕里，替中共的統戰與滲透發揮影響力了。讓人產生恐懼或自覺宣揚「中國好故事」，都是紅色滲透中不可或缺的重要環節。 很多海外華人，包括台灣人或東南亞的華裔難民，他們的政治立場往往會隨著中共影響力的變化而相應發生變化，有些人從反共走向親共，之後又宣稱反共，自由世界給了他們自由思想的空間，但他們是否真的能在立場的改變過程中擺脫中共勢力的束縛呢？那就只有天曉得了。因為中共統戰與滲透的力量就像癌細胞，具有頑固的持久性，有時活躍、有時潛水，當沾惹上後想洗心革面就沒那麼容易。 在澳中經濟處於蜜月的年代，澳洲只看到了滾滾而來的金錢，卻沒注意到中共的金錢是一把雙刃劍，它既減輕了澳洲的經濟危機，也削弱了澳洲的立國基礎，澳洲政府在中共的玩弄下幾乎成為了一堆木偶。譚寶政府最終反戈一擊推出了「反滲透法」，氣焰囂張的中共和統會也不得不偃旗息鼓。中共的紅色勢力就此消亡了嗎？當然不會！那張滲透的網路不是一天建成的，也不可能在一天內轟然瓦解，該鋪墊的早已穩妥，該下的種子也已紮下了根。 英國王子邊上埋著紅色地雷，中共軍人擠進紐西蘭國會，泛紅憲兵在守護台灣總統府，類似的情形比比皆是，澳洲也絕對不會例外，冰凍三尺非一日之寒，區別只在於何時才被發現，西方民主社會的一大特點就是後知後覺。 中國人的群體很簡單，親共與反共都是擺在檯面上，多多少少都對澳洲主流產生影響力，其它的絕大多數社團都保持低調，明哲保身，見風使舵，意見統一。 與中國社區相比，台灣社區反而顯得比較複雜，那是因為各台灣社團在對台灣的定義上有著差異。 在歷史的演變過程中，海外缺乏具有影響力的台灣本土社團代表台灣人發聲，一直被認為是台灣人聲音的社團並非來自台灣，那是一些民國初期就開張的百年老店，「XX堂」，或「XX會」，以及逃離共產極權迫害的難民組成的「越緬寮」團體，他們都曾接受了中華民國文化教育，本質上捍衛的是中華民國。當中共和統會在全世界粉墨登場後，首當其衝就是對這些社團進行統戰與滲透，遺憾的是無一能夠倖免。… Read More
新的482「需求技能簽證」(Skills in Demand, SID) 相關的法規於2024年12月7日生效，由於細節不多，僱主和簽證申請人必須留意簽證的新要求。 首先需要注意的是，將不會有新的子類別。需求技能簽證將與臨時技能短缺簽證使用相同的子類別號碼「482」，但這絕不是簡單的重新標籤。 任何在12月7號之前提交的482簽證申請不受這些變更的影響。 需求技能簽證有三個流派：專業技能流、核心技能流和勞工協議流。前兩個流派取代了中期和短期流派，這意味著該簽證更注重高低收入之間的區別，而不是長期和短期的職業短缺。勞工協議流將有效保留現有標準。至於針對低薪但關鍵職業的基本技能通道的命運，則無法預測。計划進入該流派的職業可能會通過勞工協議獲得。 主要法規不僅修訂了482子類簽證，還包括相關的提名、贊助義務和僱主提名的永久簽證。只有關鍵方面被突出強調。 該法規的大部分內容涉及修訂現有法規，將子類的名稱從「臨時技能短缺」改為「需求技能」，例如，與簽證取消、退款和某些家庭成員豁免的規定。然而，這項新簽證還有許多重要方面。 收入門檻 取代臨時技能移民收入門檻 (TSMIT) 的將是1994年移民法規中設定的兩個收入門檻： 1.… Read More