作為眾所周知的高福利國家，澳大利亞完善的社會保障和發達的福利制度，也是吸引著海外移民的重要因素之一。談到養老金問題，或多或少令人感到有些陌生。  很多剛剛邁進職場的年輕人，秉持著「退休離自己很遙遠」這個固有觀念，往往也會疏忽對於這個重要問題的關注。

支靖和會計事務所經常遇到客戶詢問養老金的問題，下面我們對最經常遇到的有關養老金的問題給大家解答：

1. 養老基金（Super）和政府老年金（Age Pension）的區別是什麼?

澳洲養老金主要分為三個組成部分：  養老金（Superannuation，簡稱Super），由僱主繳納。政府老年金（Age Pension），由政府分發給符合條件的申請人； 個人自願繳納部分（Personal Contribution）。

前兩者經常有人混淆，它們有什麼不同呢？養老金（super）是強制要求僱主繳納的。根據澳洲法律規定，年滿18周歲的員工，不論全職還是兼職，只要稅前月收入不低於450澳元，僱主在支付員工基本工資外，都需要按照不低於員工稅前工資9.5%的比例，為員工繳納相應數額的養老金，按照至少每三個月的頻率存入員工自選的養老金賬戶（Super Fund）。 而政府所分發的老年金（Age Pension），旨在為那些沒有足夠退休金或其他財政資源來提供足夠退休收入的人提供一個”安全網”。領取政府養老金的年齡：目前是65-67歲，達到這一年齡後政府會根據資產和收入評測是否個人有資格領取政府養老金。Super不同於Age Pension。後者是政府根據退休人員的收入和資產情況提供的福利。Super的餘額和來自Super的收入越多，可領取的Age Pension越少，再考慮到其它收入和資產，按照一定的計算公式減至零為止。

2．應該何時開始規劃養老金？  

養老金越早規劃越好。令不少人會感到驚訝的是，其實二十幾歲的年齡，正是著手處理養老金的最佳時期。首先，養老金的繳納是持續和連貫的。為了確保僱主有按時繳納養老金，需要定時檢查自己的養老金繳納情況，具體可以查看自己的工資單和每年9月的時候養老基金（Super Fund）發來的結算清單。對於自由職業者而言，則需要自行繳納養老金。由於養老金是一個長期累加的過程，趁年輕的時候拿出少量的錢進行存儲，經過時間的累積，比起退休時再進行存儲，無疑會獲益更多。

如果想要了解你退休後能拿多少錢，並且進行提前規劃，可以到澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）的MoneySmart網站上使用養老金計算器。

3．打零工者有養老金（Super）嗎？自由職業者如何得到養老保障？  

近年來，像Uber、Deliveroo和Airbnb這樣的公司在澳洲迅速發展，他們有一個共同特點，就是依賴於零工經濟作為平台發展的基礎。與此同時，由於這類零工機會數量遠遠多於全職工作，且安排更加靈活，方便很多人兼顧工作和生活，現在，越來越多澳洲人開始選擇打零工。但是，由於這種打零工的方式，相當於是簽訂臨時合同的自由職業者，而不是「僱員」。因此，這些臨時工無法享受僱員的待遇，其中就包含養老金（Super）這一項。

4：中國的社保和澳洲養老金能否兼得？具體如何操作？

根據目前中國的政策，男性職工年滿60歲，女性職工年滿50歲，社保繳納15年後就可以辦理退休領取退休金。如果因為出國而中途中斷的話，必須重新繳費15年才可以領取。值得注意的是，即使參保人在國外居住，社保經辦機構仍然可以把每月的退休金寄給參保人，參保人每年進行一次領取養老金資格認證，該認證程序可以在當地中國大使館進行後再將認證結果寄送回國內。所以，出國生活的中國公民，仍然可以選擇繼續繳納中國的社保，到了滿足退休年齡後，正常領取社保。如果出國之後選擇退保，則退休後無法領取中國的退休金了。總而言之，移民澳洲並不影響中國退休金的領取，所以，在日常實踐中，大多數人會選擇不退保。

5．沒有在澳洲工作過的中國老年父母，可否領取澳洲的老年金補貼（Age Pension）？

如果他們選擇不再在澳洲工作，相應的，也就沒有僱主給他們繳納養老金（Super）的記錄。由於老年金（Age Pension)的設立目的是在於解決退休後的基本生活費，所以，為了公平起見，老年金的領取之前必須對申請人進行收入測試和資產測試（Income and Asset Test）。   換句話說，如果是擁有一定收入和資產的申請人，需要在申請老年金之前，先花費自己的資產，才能夠領取相應的老年金。

據澳大利亞統計局稱，目前在澳大利亞，大約57.5萬人能夠依靠自己積攢的養老金（Super）生活，同時，大約有180萬人主要依賴政府老年金聊以度日，後者的數字達到了前者的三倍之多。因此，養老金的合理規劃更是至關重要。對於養老金的儘早規劃和合理配置，是所有新移民實現澳洲養老夢的必要前提。

支靖和會計師事務所，根據多年的行業經驗， 對大家關心的稅務問題，養老金管理，會計問題有深入的了解。如果您有任何會計稅務，養老金管理，財務規劃，審計等方面的需求，可以和我們聯繫！為你解決一切相關問題！

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