澳大利亞四大銀行簽署一項具有里程碑意義的數據共享協議，將從本月底開始首次共享各自客戶的完整信用記錄，這項意義重大的制度改革有望徹底整頓全國的借貸操作，提高其評估客戶信用質量的能力。此前銀行皇家委員會批評他們使用估算而非實際數據進行貸款。

新的數據共享制度意味著當一家銀行的客戶轉到另一家銀行尋求貸款時，新銀行將能夠提取一份信用報告，顯示該客戶在其他銀行持有的每個賬戶的全部還款歷史。貸方銀行因此可以更全面地了解潛在客戶的總債務，評估客戶的信用風險，更好地驗證貸款申請。

澳大利亞審慎監管局一直在幕後工作，敦促銀行加入。現在，銀行將在信用評估流程中使用其他銀行的數據。

律師們表示，作為負責任的貸款的法律要求，預計澳大利亞證券和投資委員會現在還將根據「還款歷史信息」做出貸款決定。

銀行消息人士稱，審慎監管機構對該制度的真正興趣在於抵押貸款數據。能夠看到彼此的客戶歷史將使銀行能夠確定客戶負債的真實狀態，預計將提高銀行的審慎穩定性。

澳大利亞零售信貸協會主席Mike Laing說，大銀行對新制度的支持給其他信貸機構施加壓力，因為只有向信用管理部門提供全面報告的貸方才能訪問用戶的全面數據。

澳大利亞國民銀行（NAB）和澳新銀行（ANZ）已經簽署了管理這項新的「綜合信用報告系統」（comprehensive credit reporting system）的「互惠和數據交換原則」，新系統將在現有的借款人負面數據上增加積極正面的信貸數據。根據審慎監管機構和聯邦政府的指示，西太平洋銀行和聯邦銀行預計將在未來幾天簽署，在月底前開放數據。

銀行業消息人士稱，延遲的主要原因是內部技術系統，包括信用評估引擎，需要更新才能讀取和使用更全面的數據.

ANZ表示自6月底以來一直在測試有關正面數據的報告，儘管現階段還沒有分享這些數據。ANZ發言人說：「自從開始這項工作，我們就一直在孜孜不倦地測試系統，確保一切正常。」

由於放貸機構對自2014年以來實施的自願信用體系的落實緩慢，去年年底，時任財長的莫里森強制規定採取全面信用報告，迫使四大銀行在截止日期之前更新系統。政府的這項法案在參議院受阻，工黨在6月份拒絕支持這項法案，要求從所有信用報告中刪除還款歷史信息 – 說有必要保護約1％的經濟困難客戶。主要貸款機構在審慎監管機構的壓力下，向工黨施加壓力，要求通過該法案。

「互惠和數據交換原則」規定，貸款機構將數據共享到系統後，才能使用完整數據。規模較小的銀行現在必須加入，以確保它們不會收到來自劣質客戶的貸款申請。

花旗銀行（Citibank）、滙豐銀行（HSBC）以及Moneyplace、Ratesetter等多家金融科技公司已經簽署了這項新規定，而個人貸款機構Latitude Financial計劃在第四季度也上線數據。「金融科技公司如此熱衷是因為這將讓他們的工作變得簡單。」Laing先生說，「可以更輕鬆地獲取數據，掌握客戶的財務狀況並評估風險。」

貸款方和具有良好信用記錄的客戶都將受益於這項新制度。

「金融行業的很大一部分已經走上了數據共享的道路，現在四大銀行全都將這麼做，會給其他所有人帶來信心。」

「澳大利亞50多年歷史的負面信用報告繫到月底就將結束，開始信用報告的新時代。」

來源：澳洲新足跡中文網站