【人在澳洲】P2P和「金融難友」

中國大陸的P2P出事了。自六月份至今，中國大陸有二百多個P2P平台「失聯」、「爆雷」或「跑路」，被套取的資金已達「萬億元」，與「龐氏騙局」齊名。

公眾相信這背後一定有權貴和官場的支撐和勾結，所以被認為是高級騙局。不少網友已經把P2P與股市、期市和彩票並列為中國金融騙局的四大金剛。

P2P （peer to peer），實際上是不應該成為騙局的。它原本只不過是一個「網貸平台」，在網上發表資訊在有餘錢者和缺錢者之間牽線搭橋，完善手續和完成借貸。對有餘錢者來說，這是一次投資行為；對缺錢者而言，這是解燃眉之急，以繼續大業的機會；對社會來說，這是盤活資金，增加經濟活力的措施。「余錢」的投資收益的分配規則是平台制定的，一般用利息形式發放，利率比銀行高多了。有時竟是銀行利息的幾十倍，中國政府曾把利率規定為不得高於銀行利息的四倍，並提醒公眾過高的利息回報應疑為騙局。令人不解的是：那裡的政府為什麼總是「提醒」，而不是直接取締。

P2P平台本身按理是不應該直接與資金流發生關係的，與P2P關聯的「託管銀行」才與資金流直接相關，賺到的錢應在成功投資的收益中分取。如果紀律嚴明、政府勤政、監管有力，P2P平台失聯是可能發生的，但捲走資金跑路就無論如何都不可能發生。但在中國大陸，這卻是實實在在地發生了。發生原因也明明白白：其中必有「腐敗」，而且必有權力腐敗。

更為可怕的是，在P2P出事後，原來的「託管銀行」出面聲明與此P2P沒有關係。

一個新名詞「金融難民」也應運而生，特指那些被騙走大量資財的人們。難友們互相串聯，結團維權，有些還上街訴求，討要受損資金；政府又一次面臨維穩的重大挑戰，對難友們的迫害也就開始了。

在這裡，我也有三次與P2P交流的經歷。

第一次是被邀請參加一個在CBD的一個大樓里召開的投資推介會上。據說主講人的學歷十分輝煌，投資經驗十分豐富，知識也十分淵博；投資收益是有誘惑力的，會上會下互動熱烈，不少人當場認購，似乎機會稍縱即逝。我一時口快提了一個問題：「我投資後，集資方收到了錢，貴仲介方可能會分到傭金，留給我的只是一個夢和一片風險。貴方有什麼方法可以同我共擔風險？」於是，我立即被冷眼相向，晚上的冷餐會也被取消了資格。

第二次是在Box Hill的一個會議廳，同樣從「推介」開始，收益率也相當動人。還披露了和介紹了託管銀行。我不識相地又提問了：如果貴方操作失當，無法履行利率承諾，託管銀行會承擔多大責任？不料這居然引起了不少人的一片疑問，紛紛以國內P2P們的失聯為例，要求主講人解釋風險。當然作為「挑事者」，我也被主辦人冷落了。

第三次卻令人印象深刻，這是一次討論形式的會議，主持者主要在回答與會人的提問，而且提供了較大量的資料。而且資料的可核查性很明顯。

雖然，「P2P」模式的金融理財在國內已經幾乎淪為騙子的同義詞，但前赴後繼般的「上當者」還是成千上萬。我曾十分驚訝地向參與者問過這個問題：「明知是騙局，為何還要參與？」得到的回答是：「搶一個時間差，在最終上當和騙局收場前，會有一個賺錢的窗口期，那就是機會。」意思很明白：在大規模地獲得受騙人前，騙子會用讓一部分人得利的方法以誘騙其他人，只要在這個窗口期進行操作，努力擠進得利人群範圍，並在大量人上當，騙局收場前及時撤出，就有投機成功的機會。這與熱衷於投資那個「跌跌不休」中國股市和期貨市場的不少人的理論完全一致。我終於認識到了「貪婪」的巨大力量。

最近，遇見一位與P2P有關的行業的朋友，他告訴我最近中國P2P的大規模出事一與整體經濟發展受阻有關，二與政府行為有關。其中道理想必大家可以想像得到：經濟發展乏力，財政形勢不佳和金融前景不明朗等一定會影響投資者信心，中國大陸的銀行或P2P本身就是一些「泥菩薩」，一旦群情激動，就有可能導致社會不穩，為「維穩」，與其被動，不如主動些自行爆雷，以免日後更大風險。

平心而論，澳洲本土的「P2P」承諾的年回報率相對合理，在法律嚴肅，金融紀律嚴明，政府勤政，社會監督有力的地方，發揮P2P的作用對促進經濟發展的可能性是存在的。當然，在經濟發展前景良好，行業前途光明的前提下，操作團隊的水準是成功的關鍵。

對於已經存在的「輸家」來說，網上居然還有人高呼「願賭服輸」；但是我只想說：願賭服輸是對的，但是對於一個出千的賭局來說，不認輸才是對的。

作者：子宜