銀行業皇家委員會將「詐欺貸款」置於聚光燈下 - 澳洲生活網

銀行業皇家委員會將「詐欺貸款」置於聚光燈下

澳洲財經

據澳廣報道,銀行業皇家委員會在3月12日正式啟動,舉行調查銀行「詐欺貸款」的第一次聽證會,將審查證據並詢問證人。皇家委員會專員是Kenneth Hayne。

住房抵押貸款是澳洲銀行最大的業務,金額高達1.7億以上澳元。約佔澳洲金融機構貸款總額的2/3,相較而言,個人貸款、信用卡和商業貸款的數額就小很多。但迄今為止,該領域一直是金融服務領域中較少被深入調查的區塊。

自2010年7月以來,澳大利亞證券和投資委員會(ASIC)在這一領域中,進行了100多次調查,結果有15項刑事定罪,和60項個人禁令或提供金融服務的限制,其中許多都涉及抵押貸款經紀人的造假。

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但是,如果之前瑞士銀行的調查研究是準確的,那麼以上的結果僅僅反映了冰山的一角。

「詐欺貸款」可能高達5000億澳元

瑞士銀行的研究部門在過去兩年來,每年都對大約1000個最近的購房者進行調查。在去年的調查中,只有67%的受訪者表示,他們的抵押貸款申請是「完全真實和準確的」。剩下1/3的人承認會講一些謊言,但大多數是「善意的謊言」。約1/4的受訪者表示他們申請貸款的文件「大部分是真實的」,還有1%的人拒絕回答。

如果將澳洲1.7萬億澳元的住房貸款乘以33%的詐欺率,那麼你會得到瑞銀所稱「詐欺貸款」可能有5000億澳元的結論。

申請程序中最常見的錯誤是低估了生活費。因為銀行很難加以驗證確實數據,所以會使用保守的生活費基準。問題在於,許多銀行目前仍然使用貧困線(poverty line)來度量家庭開支。一個年收入超過20萬澳元的家庭,與最低工資家庭的生活費基準相同,這是沒有意義的。

統計數據顯示,貸款經紀人鼓勵說謊

有關不實陳述(misrepresentations)的內容,如,拖欠其他債務、誇大收入、或高估現有資產,這三者都各佔15%左右。

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直接向銀行申請貸款的人,和通過貸款經紀人申請貸款的人,在填表內容上後者說謊率顯著上升,這表明許多經紀人鼓勵他們的客戶撒謊。現在有超過50%的住房貸款,是通過抵押貸款經紀人獲得,所以非常令人擔憂。因此在這樣的情況下,皇家委員會需要考慮,銀行是否應該在收到謊言申請後,要進行適當的核實。

瑞銀很擔心,需要驗證信息的文件是不充分的,如借款人收入,如果僅依靠幾個薪資單據,可能不能符合貸款法規所需要的證據。

銀行可能處在一個痛苦的世界裡

皇家委員會須立即處理的是銀行職員的偽造文書。國民銀行(NAB)去年解僱了20名員工,並對30多名員工進行了紀律處分。為了獲得傭金獎勵,銀行員工和第三方是如何想盡辦法獲得貸款申請,NAB已經準備接受盤問。這起醜聞至少影響了2,300筆貸款,當新的抵押貸款平均約為40萬澳元時,這可不是個小數字。

皇家委員會專員Hayne先生在接下未來的聽證會中,如果發現銀行並沒有仔細地驗證住房貸款的申請信息,那麼這些銀行可能會處於一個痛苦的境地。

如果事實證明,銀行職員經常偽造數據以獲得抵押貸款,這種痛苦只會變得更糟。瑞銀警告,如果南方大城市的房地產市場中,有很多人拖欠貸款,那麼銀行可能要用數十億澳元,跟那些本來不應獲得貸款的人打官司。

 

來源:繁榮世界

圖片:網路

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