買房首付10% ? 不，已經是20%了！

（澳洲生活網）近期，Finder.com.au網站分析審慎監管局（APRA）的數據，發現越來越多的澳洲人進入房產市場時，已提高了自己的首付金額。目前首付不到20%的房屋貸款越來越少，是2008年以來的最低水平。

在2016年9月份季度，有21.6%的住房貸款，其貸款額比率低於80%。而該季度所有住房貸款中，只有8.11%的首付是10%或少於10%。專家認為，從這些數字可以看出，資金充足的投資者比例較高，而首次購房者進入市場的可能性減少。此外，首付金額提高，也可能是因為擔心利率上升，所以減少貸款額度。

Domain集團首席經濟學家Andrew Wilson博士認為，這些數據反映了抵押貸款人的保守心態。這是對利率下降的挑戰，澳洲人已經過度借貸了。

 圖：在2016年9月份季度，有21.6％的住房貸款的貸款額比率低於80％（圖來源：Finder.com.au）

Wilson指出，銀行收緊了他們對投資者的貸款後，促使「資金更雄厚」的投資者進入市場購買房地產，首次購房者進入市場的機會就更少了。

他說，如果銀行在貸款標準上能規避風險，將有助於住房市場的穩定。而現有的房主若想換大房或精簡住房，可利用他們賣房的收入支付更多的首付，以減少購買新房產的貸款額度。

但以上情況對於首次購房者來說並不是個好消息，我們看到這群人正從市場中消失，因為他們傾向於借貸更多的錢。

Finder網站的貨幣專家Bessie Hassan同意Wilson的觀點，他認為年輕人買房時，首付金額的壓力將會更大。依照Finder的數據，澳洲人平均花3年8個月的時間才能存下124,600元的首付、買一個623,000元的房子。而貸款利率至少是2.5%，每月要節省2,700元。

不同城市的居民，存到首付金額的速度不一樣。2016年底，西太銀行公布的數據顯示，悉尼的首次購房者約8年可存到214,600元，這是購買一個中價位房子所需要的首付。

根據Finder對ABS住房數據的分析，截至2016年10月，首次購房者貸款佔市場的13.7%，而2012年9月是19.3%，百分比在下滑。Hassan說，「我們認為，首次購房者不想支付貸款人抵押保險金（LMI）。人們正在轉變，他們希望在前期支付更多的錢，減少每月或持續的付款，並降低貸款期限內的利息。」

此外，人們也意識到利率上升的可怕，這是自2010年11月以來不曾出現的憂慮，也是許多人考慮儘快償還貸款的一個新的因素。當然還有更多的人在觀望。

ME Bank的信用風險總經理Michael Hendricks表示，「投資者正在觀望到底發生了甚麼事，這是一個非常有趣的市場。」他把首付增加的現象，歸因於一般的市場因素，例如，投資者希望如何處理他們的房產，如何管理他們的利潤，或者，銀行可以為業主或投資者做些甚麼？

對於首次購屋者而言，目前進入市場的難度還挺大，為了安全起見，別急著買房，提高自己的首付還是比較重要的。

編譯：蔚華