7種房產類型銀行不願提供貸款

（澳洲生活網訊）很多投資者可能沒想到，為了確保銀行自身的利益不受損失，銀行是不會給某些房產類型提供貸款的，因此在選擇房產時，必須弄清楚這方面的信息。

Starr Partners的首席執行長Douglas Driscoll表示，銀行把錢借給買家，等於是它出錢買了一個房子，而買家用30年分期還款給銀行。銀行為了確保自己不受損失，當然要採取一些限制。

AMP Capital首席經濟學家Shane Oliver說，「近年來，房產一直是銀行獲利的重要來源，尤其是悉尼和墨爾本的房產。但是，他們在開展業務的同時，也不希望涉及太大的風險。」

那麼甚麼樣的房產會受到銀行嚴格的審查？有房產黑名單嗎？Domain房產網站採訪了多名專家，提供了銀行不歡迎的7種房產類型，如下：

1、面積小於40平方米的公寓

40平方米只是一個大約數，不過大多數房產顧問表示，銀行不會青睞面積過小的公寓。

WBP地產集團負責人Greville Pabst解釋，每家銀行對於最小面積有不同的標準，但40平方米實在是太小了，很難銷售，所以銀行不會願意放貸。

Finder.com.au的理財專家Bessie Hassan也認同：「一般來說，公寓的面積至少要45~50平方米（不包括陽台和任何停車位），這樣才有資格貸款。」

Empower Wealth總監Ben Kingsley說，由於維州政府最近宣布「不規定最小建築面積」，所以住房面積對墨爾本的買家影響最大，買家要特別注意。

2、學生公寓或服務型公寓

Pabst先生表示，銀行通常會認為帶有商業性質的住房（如學生公寓或服務型公寓）具有高風險，因為一旦企業出現財務問題，就會影響住宿。「舉例來說，政府調整了移民政策或者留學生入學數量等等，這些都是銀行無法控制的因素，那麼銀行的資產就會受到影響。」

此外，他表示，服務型公寓通常由企業運營方承租，這也是銀行無法控制的因素。大部分服務型公寓出售時還包含傢俱，銀行也不願意放貸。

3、高犯罪或高風險地區的房產

Hassan表示，在高犯罪率或失業率地區的房產，如果會造成較大的信用風險，也會引起借貸機構的警惕。

例如，澳洲國民銀行（NAB）去年宣布，限制某些郵政編碼地區的貸款比率，因為擔心當地的房主會違約、當地房產銷售競爭力有限。當時國民銀行觀察到，從悉尼內城區的Glebe到西南區的Cabramatta，其信用風險顯著惡化。

Empower Wealth公司總監Ben Kingsley表示，礦業市鎮也可能讓銀行擔心其信用風險。

4、公寓供應過剩的地區

AMP Capital房產公司首席經濟學家Shane Oliver先生表示，公寓過剩的情況多見於大城市的內環地區（inner ring suburbs）。對於有很多起重機和供應過剩的地區，銀行會特別緊張，他們擔心如果房產市場因此下跌，買家勢必受影響，甚至無法償還貸款。

5、所有權較複雜的房產

專業人士表示，分層所有權、公司股份所有權和租戶共同所有權的房地產，都會給銀行帶來風險，因為他們可能需要更長時間才能賣出。

Pabst表示，銀行對這種所有權較複雜的房產都會非常謹慎，因為通常這意味著銀行無權優先處理房產。

6、建築結構有問題的房產

專業人士建議，不要購買遮掩過多的房屋，因為無法保證結構的完整性。

Hassan先生表示，如果房子存在結構或者其他的問題，例如不符合建造規定或者建物含有石棉等等，申請貸款的時候就會非常麻煩，銀行可能會擔心房子很難銷售。

7、有地質風險的房產

Driscoll指出，銀行目前越來越關注地質風險，例如坐落在沼澤地或者海邊的房產。今年6月，悉尼北部海灘遭受破壞性暴風雨的肆虐，導致多處房產毀損。

銀行貸款給你購買200萬或300萬澳幣的房產，站在風險評估的角度上說，他們肯定不希望你的房子位於遭受暴風雨破壞的地區。所以，如果曾經有自然災害的歷史，就會列入風險評估中。

編譯：青宇