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澳洲物業「租金收益」與「資本增值」哪個更重要?(下)

(澳洲生活網訊)

導讀

對於投資者來講,想要獲得收益無非兩種,一種是資本增值,另一種就是租金收益。今天澳紐與您繼續分享關於資本增值與租金收益的小知識。

什麼是資本收益?

也稱為資本增值(Capital Gain), 也就是房產現有資產價值減除購入時之價格,所賺取或損失之價值。即當持有的可變賣資產(如股票、或者房產),在脫手時,其賣價高於原先購進成本,即產生利潤,此利潤為已實現的資本利得。

投資房產的時候,追求強勁的資本增長似乎是一個顯而易見的選擇,因為這個選擇有著產生長期資本收益的潛能。但是,高資本增長房產的租金回報率可能較低,這意味著這些房產幾乎一直都是負收益的。澳洲目前的優勢就在於,根據現行稅法制度,投資者能獲得一些有用的稅收優惠——享受負扣稅,相關費用(比如按揭利息和其他成本)甚至超過獲得的租金收入。

在持有該類投資性房地產期間,有可能要貼錢,而且還要面臨利率風險,如果按揭利率上調,將會有所損失。不過這些風險可以通過一些方法來降低,比如減少借款和獲得固定利率的貸款。

強勁的資本增長策略其實是孤注一擲的,所有收益都是在未來某個時間房產售出時才能取得。同時,投資者有可能會出現虧損和負現金流。

租金收益VS資本增值,如何選擇?

為了說明這一點,我們假設有兩套價值均為40萬澳元的房產可供選擇。房產A的預期資本年增長率為7%,租金回報率為4%,而房產B的資本增長率為4%,租金回報率為7%。假設購置獲得的價格、金融方面的支出和持有成本都相同情況。15年後可能的財務狀況:

Properties Growth  % Yield  % Today In 15 years
Value Rent Value Rent
A 7.00% 4.00% $400,000 $16,000 $1,103,613 $44,145
B 4.00% 7.00% $400,000 $28,000 $720,377 $50,426
Changes property A versus B $0 -$12,000 $383,235 -$6,281

可以看出,15年後,房產A的價值大大高於房產B的價值(將近高出50%以上),而在投資期間,房產B產生的現金流則大大高於房產A。你還可以看到,15年後,由於房產A強勁的資本增長,兩套房產的租金差距縮小。但這是基於租金水準可以與資本增長趨勢保持一致(以保持收益)的假設,事實情況不一定如此。

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