如何快速償還你的住房貸款(下)

（澳洲生活網訊）澳洲新確銀行(suncorpbank)網站上有篇文章，談到在利率不確定的時候，該如何快速償還住房貸款。文章中的建議分為2大類：預貸戰略(即將準備貸款)和貸後戰略(已經貸款買房)。

上周我們已經刊出「預貸戰略(即將準備貸款)」，現在帶讀者了解「貸後戰略(已經貸款買房)」的作法：

貸後戰略(Post-Loan Strategies)：

1.轉換成每周/每兩周支付貸款

你可能認為如何定期償還貸款並不重要，但是，一次性月付1000元和分4次付1000元(每周付250元)是不同的。如果你希望貸款降低，並且更快的償還，最有效的一件事就是改變你定期還款的方式。此事有助於幾個方面：

首先，你會很輕易的產生更多還款資金。一年12個月，一個月有4周多，一年有52周。如果你每月還1000澳幣，一年要付1萬2千元。若以兩周為單位，則一年有26個，如果同樣是每月還1千澳幣，但你2周還款500澳幣，那麼一年將支付1.3萬。(若是每周支付250澳幣，也是一年支付1.3萬)

如此，你還清抵押貸款的速度會更快。

其次，你還能少付利息，因為利息的計算基礎是直到貸款結束那一天，還剩多少未償貸款。所以你不斷地的減少未償貸款的數量，你就會支付更少的利息。假設你的住房貸款是25萬，顯然每周或每兩周還款累積的利息，比每月還款的利息要少。未來兩周應該是24.95萬或24.90萬澳幣的利息，而不是25萬澳幣的利息。

隨著時間的推移，你的利息會越來越少。看起來改變很小，但卻能產生巨大的差異。

2.避開只付利息的還款方式(或者，智慧的使用它們)

你的住房貸款也許能讓你暫時只償還貸款的利息。如果你想降低貸款，就要避免用這種方式。請記住，如果你只還利息，你的本金會累積更多的利息。也就是說，你沒還本金，你只是一直給銀行利息。

如果你的貸款是只還利息，你應該儘快還清你的利息，那你才能開始清償你的本金，減少你的利息支出。最好的策略之一就是訂定5年內清償貸款。正如上文所說，儘快的、定期的減少你的本金，你須支付的利息越少，你須償還的本金也會越少。

所以，如果你有一個只付利息的還款方式，改變一下吧！

3.保持更新

經常的審視和更新你的住房貸款是很重要的，在這5年中，一個國家的經濟和房地產市場可能會徹底改變你的借貸環境。

僅僅在2014年，澳大利亞省會城市的房價就上漲了8%。因此你目前的住房貸款並不一定是最好的。不要陷入錯誤的思維，以為償債方式是不能改變的。

大約每隔三年，你就應該將自己的住房貸款與市場上其他住房貸款進行比較。如果有顯著差異，你應該要去了解是否能從中受益。你可以策略性的安排儘早還清貸款，如上文提到的幾個辦法：拆分利率貸款，或是現金返還等。但是你也可以改變貸款銀行或其他選擇。

一般人的觀念會認為以上作法太複雜，但是在你做出決定之前先了解你的選擇，是明智的做法。

有一點很重要，如果你想降低還款金額，就不要認為你現在的住房貸款是理所當然的。特別是當你想快速清償貸款時，一定要定期檢視貸款內容，以確保你的貸款在市場上是有競爭力的。

獎勵性的建議：一點一滴的計算

我們要再次強調，如果你要在5年內清償貸款，你就要仔細的探討你的選擇。你的住房貸款是一個長達數十年的承諾，你要花一點時做一些功課。

也許看起來只是一周10-20元的差別，但是10年後房貸就少了數千元，利息也降低了。當你做出正確的決定時，即使利率轉向了，

對你的影響也不大。

註：SuncorpBank是澳大利亞的第五大銀行，該銀行在Suncorp集團旗下，主要提供存款貸款等業務。

(文章節錄自澳洲新確銀行網站)

文：蔚華