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與朋友一同買房要注意什麼？

（澳洲生活網訊）眾所周知，近來人們要踏入澳大利亞房產市場是非常困難的。高漲的房價、緊繃的借貸，以及來自已經在房產增值中獲益的投資人的競爭，都意味著進入市場的首次買房者數量在減少。他們必須接受沉重的抵押借款，才能買到房產。

澳大利亞央行(Reverse Bank of Australia, RBA)在『2015年住房融資評論』中顯示，首次買房者人數下跌了11%，這已經是首購者借款比例的最低紀錄。簡而言之，房價漲幅已大大超過薪資成長，而比例懸殊的情況仍會持續。

雖然擁有一棟紅磚與灰漿砌成的房屋──這個美夢越來越難以實現，但一些聰明的投資人轉而尋求其他選擇。其中一個最特別的選項是：與朋友們合購房子，或者也叫「共同擁有(co-owning)」。

大多數人都習慣與伴侶或同伴一起買房，但是共同所有權(co-ownership)的定義是兩人或更多人合買一個房地產，每個人擁有分割明確的共享空間。這些共用空間的劃分有時候是相等的，也有不平等的情況，這要根據彼此的協議而定。除此之外，如果其中一方過世，原本屬於他們的房屋共有權可傳遞(pass on)，或是留給他們喜歡的人。聽起來很簡單是吧？

在下文中，Onthehouse網站的財經編輯Peter Boehm先生談到給合購買房的優勢：

「你可以集結你的財務來源，如此你的購買能力和借貸能力將顯著地增加，這是共同所有權最大的優勢之一。共同所有權能協助你購買更知名或昂貴地區的房產，而這些地區價格的增長潛力和長期盈利能力可能會更大。

Boehm先生還說，「你也能就此提早踏入房產市場。舉例來說，你不需要存到一定額度的存款，也無須支付所有的購買費用，因為你的朋友或是共同所有人(co-owner)會負擔所有差額。那麼你就能儘速成為一個房地產投資人，或是一名自有屋主。」

團體合購的優點是顯而易見的。第一，財源增加，因此在申請貸款時也容易通過，並增加了存款。第二，由於共享生活空間，則日常的花費也是共同負擔的。

不過，雖然團體合購好處多，我們仍不能忽略其潛藏的風險。Peter Boehm先生提醒，首先，當要償還房屋貸款和其他債款時，每一位共同所有人在個人和集體兩個部分都須承擔責任。實際情況是，你在這棟房子里擁有的私人空間可能大於你的朋友，或是比他所擁有的空間小，即兩人的空間劃分是不恰當的。此外，如果有一個人，或其他所有合購人都逃避責任，那麼你就得獨自承擔並非屬於自己的責任。所以，即使你們是很要好的朋友，在簽署合約時，仍要謹慎小心，誰也不知道未來會怎樣。

財務困境是婚姻出現裂痕的很大促因，同樣的，財務困境也會使朋友之間訂下的共同所有權協議破局。若要退出協議，則會衍生許多問題。就如Boehm先生所說的，「最糟的局面就是，合購的房產被迫賣出去了，卻不符合每個人的最佳利益。千萬記得，你對合購房屋負有財務上的責任，對你的共同所有人也是。

因此，在你計畫與朋友們合購房屋之前，一定要三思而行；共同購買是一項重大的承諾，你必須考慮清楚。為維護雙方的投資利益以及彼此的友誼，Boehm先生建議，所有即將合購的人，在採取行動之前，務必考慮5個關鍵點，如下：

1.盡量減少合購人數

「將共同所有人數減至最小，最好不要超過3或4人。這樣能減少定訂協議時的紛亂和複雜。」

2.慎選合購夥伴

「尋找你能信任的朋友，並且他認同你在房產上的觀點和喜好。或是找一位能夠相處在同一個空間，而不會感到不自在的人。時時要記得維繫你們的友誼關係。」

3.不要意氣用事

「你必須客觀判斷，凡事用頭腦思考，而不是用感情來做決定。確保每個人在定訂協議時，都能發表獨立自主且正當的意見，每個人也都能在過程中說明自己的期望、權利和應負的義務。

在擬訂一份正式的協議時，彼此能將所有疑慮攤在桌面上談是最好的，你沒有思考到的問題也能在這時一併討論，如果事情發展變壞了，要找出解決的方式。」

4.把風險列入考量

「有些事可能往壞的方向發展，你要保持自在的態度，用溫和而明智的方式化解危機。比如：萬一其中一方想把房子賣掉，而你不同意時，怎麼處理？或者，有人不履行清償抵押借款的義務，而落得你來收拾殘局，怎麼辦？這些都是很嚴重的問題，不處理好的話，會造成你本人和財務上的困難。

5.明智地購買和借款