澳洲的股市和房市投資對比

(澳洲生活網訊)墨爾本7月第1周的上市拍賣數為508個,拍賣成交率為77%。其中House的中位價格是72.2萬元,單元和公寓房是60萬元。悉尼的拍賣成交率仍有84.5%。

權威地產雜誌 Smart Property Investment 7月7日載文<Melbourne immune from property bubble >,一家地產公司表示,墨爾本不會有地產泡沫,因為談及泡沫的人只關注內城區的房市,並沒有關注土地市場。

該雜誌7月3日還載文<National rental yields fall to lowest in years>,根據RP數據公司的最新數據,出租回報率House降到了2007年以來的低點3.9%,Unit降到了2010年以來的低點4.7%,墨爾本在各首府城市的出租回報仍然最低,分別只有3.1%和4.2%。

股市和房市是澳洲的兩大投資市場,不少客戶朋友問及兩者孰優孰劣,我們只列出一些基本觀念來比較一下。市場的極端例子如一飛衝天的股票,或者買地讓開發商大筆收購的情況不談,只比較兩者的長期情況。

一是股市投資買賣比較靈活,而房產投資買賣的交易成本較高,所以更適合長期投資。二是即使長期來看,股票有分紅,房產有租金,兩者相當。三是兩者都可以使用槓桿資金運作,股票借貸運作稱為margin lending即保證金貸款,房產借貸成為mortgage lending即抵押貸款,貸款85%免除保險額。

保證金貸款比例可以高達70%以上,房產抵押貸款可以達到90%以上,一般房貸的利率比保證金貸款的利率明顯低,所以後者一般適用於短期多次借貸。不過兩者的借貸風險大不一樣。如果你用30% 的自有資金加上70% 借貸資金做股票,一旦股票下跌到30% 或以下,你需要及時補倉,否則會被強行平倉,你自己的30%資金就徹底賠光。而房市如果下跌,只要你有租金,按時償還貸款,房子總是你的。

從這一點比較可以看出,股票借貸比例越高,利潤可能越高。但風險也越大。而房子如果借貸比例高了,利潤當然會更高,但風險並沒有那麼大,除非你資本擴張過大,沒有流動資金來支撐了。在澳洲做地產的華人朋友非常幸運,因為澳洲房產大都是長期增長的,一旦下跌,政府也會在第一時間考慮救房市。而股市想救都難。比較股市和房市投資超過10年的,絕大多數人都是在房地產投資中賺到了錢。不少華人房產投資者會長期持有幾百萬的房產,就是因為它是高槓桿資金運作,低風險而高回報。

趙先生高女士澳博信貸與地產投資專欄第597期(諮詢熱線:95618875,0403570531)

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This post was last modified on 2015年7月9日 16:23

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