（澳洲生活网讯）虽然你离开退休还有十几年，但是将来领取退休金时要和收入资产挂钩，所以提前十几年宏观设想很有必要。请想想自己晚年：
1、如果有足够资产和持续赚钱能力，将来无需政府的退休金Age Pension，那么该干啥还干啥，不必过多关注退休金政策，更不要把自己‘变穷’去领退休金。
2、如果预估自己总资产不会超过20万，年收入不会到五万，那么不用担心，按步就班过日子，到时可拿到最高退休金。
3、如果有一定实力，并希望将来尽可能多拿退休金，那就该好好规划这十几年，把房产/存款/公积金/股票等，慢慢降到退休金最高门槛下。
假如有投资房，可考虑合并自住房，免除资产测试。假如想把钱给子女，记得退休前五年做好，符合礼物规则。假如配偶小五岁以上，可逐年把你公积金放在配偶名下，减少你的资产测试。假如配偶收入低甚至没有，可考虑每年转几千到配偶名下公积金，得到回扣。
假如有十五万以上公积金，可考虑自管的SMSF。以上都是行之有效的宏观策略。当然你要随时关注，这些政策十几年中可能有变化。但是千变万化，努力让公积金增值的原则是不变的，请看：
争取公积金迅速增长的两个方法。
通常50岁左右，工作稳定，事业有成，边际税率高于30%，‘牺牲工资’（Salary Sacrifice）的策略很有帮助。
1、和你老板商量，把部分税前工资放进公积金。税率15%，你就可以少交税了，同时公积金总量会增加较快。
2、‘牺牲’的工资每年有限额，属‘计划分配’，正好说明你有利可图，不实施很可惜。
3、有的公司会主动帮合格员工‘牺牲’工资。
有的公司规定不实行牺牲工资。有的雇主可以不再为牺牲的工资缴纳公积金，而你‘牺牲’的钱，要到退休才可以动用。还会有额外费用。这些都是你应该全面考虑后做出决定的。
第二种增长公积金策略就是自己调节：
1、如果你的Super连续几年低于市场同类回报，应该考虑转到好的公司（免费转）。
2、虽说过去业绩不代表将来回报，实际上还是有重要参考价值。不闻不问，吃亏的是你自己。
3、公积金公司都默认平衡类。风险是降低了，但回报也不上去。
4、每家公司都有几十项投资，每月公布回报率，低的亏损，高的40%，差距很大。
5、你开好个人网页，各项回报一目了然。在Investment Summary里点击CHANGE，选择回报高的。半年后再点击CHANGE，把回报低的换成回报高的。这样个人跟踪会好过公司默认。
6、熟练后就没有必要再用可怜兮兮的CASH来做选项，可望年年高过市场平均，甚至有两位数回报！
作者 ：良宵
