解析房贷中银行提供的几种常用额外账户功能（Home loan features）

在不断与客户中打交道的时候，我们发现很多客户其实对银行有时候提供的房贷产品中的一些额外账户功能并不甚了解。在利率不断浮动的今天，很多客户都将利率作为筛选房贷的一个先决条件。但是在深入了解一个银行房贷产品的时候，除了利率作为考虑条件，同时也要看看这个银行的房贷产品提供哪些额外的账户功能。这些账户功能帮助您管理好您的房贷,达到能早日还清贷款的目的。今天我们将在这篇文章中跟大家梳理一下，房贷产品下面常有的几个账户功能。

对冲账户/抵消账户（Offset account）：

对冲账户是所有功能中最普遍的一种房贷账户。市面上很多银行对基础浮动抵押贷账户提供100%抵消功能。这意味着您可以存入您所有收入到这个账户抵消利息同时使用这个账户来做日常存取账户。

任何存入这个账户的余额将会用来对冲您借贷的房屋贷款。换而言之，您欠的贷款是根据贷款余额减去抵消账户中的额度来计算。如果您有抵消账户，可以充分采用这种方式来降低您的还款利息。

额外还款 （Additional repayments）：

可能大家会感觉吃惊，额外还款这个居然是一个银行贷款产品中您需要自行选择的一个附加功能。有些银行的贷款产品可能有金额以及次数的限制，而有些银行是无限制的。额外还款允许您在每月标准还款额度之外增加还款次数和金额。比如说您工作中拿到一笔提成之类。如果您想早日提前还完贷款，您可能需要在选择众多贷款产品中锁定包含这个功能的产品。这一个小小的功能，也许可以将您还款的年限大大缩短。

还款假期 （Repayment holiday/Repayment pause）：

还款假期含义就是跟名称一样一目了然，一个从每月固定需要还款模式中的暂停和假期。这可以在特殊时期使用，比如说产假或是短期受伤影响到了每月还款能力。还款假期只适用于如果您平时有提前额外偿还住房贷款额度的情况下。您可以通过您的借贷方（银行）申请还款假期，一般最高达12个月。您也可协商其他模式如每月部分还款或是每两月还款一次。

追加贷款额度 (Top-up)：

增加贷款额度的功能让您在需要一笔额外金额时（如装修或升级房屋），很容易可以增加您房屋贷款额度的限制。这是个功能可以让在您需要额外现金流时，直接在您原有的贷款上操作。想比重新做一个转贷款和审批过程要容易和快捷。

提取还款 （Redraw）：

在您每个月支付额外还款以后，如果您的账户有提取还款（Redraw）这个功能可以让您提取您额外还款的这部分。注意这个功能也是个附加账户功能，不是所有贷款账户都有这个功能，。有的银行是免费提取额外还款，有的银行是每月限制金额和次数，有的银行则每次可能收费一些手续费。所以您在选择产品时一定要跟您的贷款经理人确认有没有这个功能以及细则。

关于银行账户下面的这些附加功能，请您在选择房屋贷款产品时和您的贷款经纪人或是银行的相关人员仔细确认和了解。根据您的实际需要来选择。如果您这些附加的功能都是可有可无，只想选择到最便宜的利率也可以跟您的贷款经理确认。从众多产品中选择出最适合您情况的房贷是大家最关心的问题。所以专业的事情交给专业人士来操作就可以啦。

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