支靖和会计事务所

自管养老金, 是不是买房的“万能药”?

几周前,一位五十几岁的女士打电话咨询自我管理养老金(Self-Managed Superannuation Fund),她听说自我管理养老金可以买房子,想要帮自己刚工作不久的儿子咨询。

自我管理养老金(SMSF)有一定的门槛,虽然不是富豪的专利,但也不是适合每个人每个家庭。我们在选择自我管理养老金时需要考虑自己的实际需求和个人财务状况。

有的年轻人想要找几个朋友一起,成立一个SMSF,每人存$10万澳元,一起买地造房。过几年,等房子升值之后,再把房子卖掉,可以少交资本增值税,之后每人可以平分收益。在这种情况下,我们建议他们考虑其他方式投资房产。

我们鼓励年轻的朋友们关注自己的养老金账户,使用养老金进行节税累积,但在养老金账户金额比较少的情况下,年轻的朋友们不要急于设立自我管理养老金,因为自我管理养老金的设立、管理及投资并非像买一个包包那么简单。一般来说,如果养老金账户金额达到$20万以上澳币,而且有意愿自主管理养老金,选择自我管理养老金有可能更好地帮助我们实现养老金财富累积。

在澳洲,目前有120多万的澳洲人拥有自己的自我管理养老金,养老金的累积已达到$7000多亿澳元。中国人以善于储蓄而闻名,在澳洲这个高税收的国家,如果我们不懂得利用有效的避税工具,特别是养老金的强大避税功能,我们在个人名下的储蓄会被税收吃掉很大一部分。

什么是自我管理养老金(SMSF)?

自我管理养老金(SMSF)是养老金的类型之一,是一种小型的信托,会员人数不超过四人。

由于自我管理养老金一般由一对夫妻或家庭成员构成,所以俗称“爸爸妈妈养老金”。像以上四位年轻朋友想要成立一个自我管理养老金投资房产,我们觉得不妥。朋友之间的利益各不相同,如果一方想卖房,而另几方不想卖,势必会造成纠纷。而且四位年轻朋友将来各自会有家庭子女,未来需要这笔钱作为家庭开支和子女教育经费等。

为什么选择自我管理养老金?

1.自主控制和投资

这是大多数人设立自我管理养老金的主要理由。在零售型或行业型的养老金里,会员没有投资决策权,一般无法决定自己的投资配置,很难预测投资收益的情况,投资的透明性不高。

自我管理养老金顾名思义就是自行管理,每一位会员都是养老金的信托人或者信托公司的董事,对养老金的投资有直接的控制权,我们可以选择投资国内外股票、基金、私募、债券、黄金、外汇和房产等。

2.灵活运用节税功能

澳洲的养老金具有强大的节税功能。很多小生意经营者以及高收入的人士会选择自我管理养老金与自己的生意、公司、家庭信托等进行匹配,达到合理节税,而且通过自我管理养老金进行夫妻双方的养老金平衡,这一点在其他类型的养老金里面无法操作。

自2017年的养老金改革以来,每位澳洲人现在都有一个160万澳元的限额,对于很多人来说,想往养老金里存款变得越来越难了。希望利用养老金的低税环境进行财富累积的话,自我管理养老金在夫妻双方及家庭成员之间可以进行养老金另分配及调整,运用有效的策略,增加养老金的积累。

3.澳洲养老金是澳洲人的节税天堂

累积阶段的低税功能:15% 和10%的税率。15% 的收入所得税。我们退休之前处于累积阶段,不论投资收入是1万澳元还是100万澳元,统一按15%来缴纳收入所得税。

10%的资本增值税。资本增值部分,只要持有的资产时间超过12个月,资产出售后50%的资本增值部分按10%来纳税,在个人名下是按个人税率纳税,最高可达47%。

4.退休阶段的免税功能: 0% 零税率

在我们退休之后,可以把养老金转到退休阶段。如果养老金的个人账户少于160万澳元,所有的投资收入及资本增值部分都可以享受零税率,也就是说不用缴纳一分钱的税。

举个简单的例子,我们在养老金里持有一处房产,房产由70万澳元涨到了120万澳元。在退休之后,我们卖出这处房产,如果养老金账户少于160万澳元,增值的50万澳元是净收益不用缴纳资本增值税。

5.费用合理

自我管理养老金的会员可以在市场上比较运营费用,以最合理的价格,选择适合自己的服务商(比如会计、审计、金融投资顾问以及股票经纪人等)。其他类型的养老金一般按比例收取管理费用(0.5%-1.5%) , 因此养老金额度越高,所缴纳的费用也越高。自我管理养老金与此正相反,养老金的金额越高,费用与养老金的比例越低。

6.遗产规划和财富传承

自我管理养老金可以兼顾到各会员的利益,进行有效的遗产规划。当父母和子女同为养老金会员,父母在规划养老的同时,可以安排好遗产继承,让家庭财富顺利地传承下去。

养老金不仅是给自己未来的一个保障,也是给家人和孩子的一笔遗产。如果有一天我们终将离去,我们知道我们依然可以照顾家人和孩子。如果夫妇双方有一个自我管理养老金,在将来可以接收子女到这个养老金里作为新会员,通过合理的遗产规划以及投资策略,将家庭的财富传承下去。

如果大家有任何关于自我管理养老金的问题,欢迎致电支靖和会计事务所,我们

根据多年的行业经验,对大家关心的会计税务,养老金管理,财务规划,家庭基金,审计,贷款等方面有深入的了解,可以为您提供专业的咨询服务。 如果您有任何以上问题,欢迎和我们联系,为你解决一切会计税务烦恼!

联系方式:

咨询电话:+61 3 9898 8200

地址:1/26 Ellingworth Parade , Box Hill,VIC3128

扫码关注,定期更新实用文章

This post was last modified on 2019年8月31日 20:24

Recent Posts

铁路大罢工 悉尼跨年烟花表演或被取消

新州警察局局长凯伦·韦伯威胁说,如果由于铁路罢工导致观看烟花人群的安全无法保证,她将建议取消悉尼标志性的新年前夜烟花表演。 Read More

3 days ago

圣诞假期汽油价格居高不下

在繁忙的圣诞期间,全澳的司机都面临高油价的打击。布里斯班、堪培拉和墨尔本将超过悉尼,成为加油成本最高的城市。 Read More

3 days ago

中国游客无人机“窥探”澳洲军舰 引发热议

12月15日,一个网名为“Ares”的中国游客在“小红书”上发布了三段使用无人机近距离拍摄澳洲海军军舰的视频。引发了网络热议和澳洲参议员Malcolm Roberts的关注。 Read More

3 days ago

夏言聊天室:中共渗透无处不在

更新於 :2024-12-20 03:12 12月初,三名台湾总统府当值宪兵因向中共特务提供机密遭到抓捕,之后中共渗透台湾网红的种种迹象也被媒体爆出,再次引起台湾舆论对中共渗透及《反渗透法》界限的讨论。 从中共诞生以来,统战与渗透一直是中共非常重要的战略手段,从未放松过。上百年来,其渗透能力堪称登峰造极,几乎就是无所不在、无孔不入、无往不胜。中共当局不仅依靠统战与渗透成功地将国民政府赶到了台湾,还将全中国百姓拿捏得服服贴贴。 西方政客的幻想曾造就了中国经济的快速崛起,中共的统战与渗透也随著中国制造的廉价产品全方位地蔓延到了世界各国,并顺利地在各级政府、学术领域,甚至地方社团中埋下种子,打下了长期盘踞的基础。 而散布在世界各国的台湾社团从来就是一个重灾区,在民主环境里成长的台湾人并没有天生的免疫力,一些单纯的台湾人往往在有意无意间被利用了、被渗透了,被统战了,却完全没有意识到自己已经堕落在红色的枷锁之中。 每当人们提到中共的统战与渗透就会联想到特务与间谍,其实统战与渗透的范围极其广泛,广泛到不能简单地用“间谍”的概念来分析论述。 比如说,一些有点影响力的台湾人常常会公开提醒台湾商人,不要在中共不喜欢的媒体上刊登广告,或避免发表支持台湾政府的言论,美其言曰出于“好意”或“保护侨胞”,其实他们已经在中共的战壕里,替中共的统战与渗透发挥影响力了。让人产生恐惧或自觉宣扬“中国好故事”,都是红色渗透中不可或缺的重要环节。 很多海外华人,包括台湾人或东南亚的华裔难民,他们的政治立场往往会随著中共影响力的变化而相应发生变化,有些人从反共走向亲共,之后又宣称反共,自由世界给了他们自由思想的空间,但他们是否真的能在立场的改变过程中摆脱中共势力的束缚呢?那就只有天晓得了。因为中共统战与渗透的力量就像癌细胞,具有顽固的持久性,有时活跃、有时潜水,当沾惹上后想洗心革面就没那么容易。 在澳中经济处于蜜月的年代,澳洲只看到了滚滚而来的金钱,却没注意到中共的金钱是一把双刃剑,它既减轻了澳洲的经济危机,也削弱了澳洲的立国基础,澳洲政府在中共的玩弄下几乎成为了一堆木偶。谭宝政府最终反戈一击推出了“反渗透法”,气焰嚣张的中共和统会也不得不偃旗息鼓。中共的红色势力就此消亡了吗?当然不会!那张渗透的网络不是一天建成的,也不可能在一天内轰然瓦解,该铺垫的早已稳妥,该下的种子也已扎下了根。 英国王子边上埋著红色地雷,中共军人挤进新西兰国会,泛红宪兵在守护台湾总统府,类似的情形比比皆是,澳洲也绝对不会例外,冰冻三尺非一日之寒,区别只在于何时才被发现,西方民主社会的一大特点就是后知后觉。 中国人的群体很简单,亲共与反共都是摆在台面上,多多少少都对澳洲主流产生影响力,其它的绝大多数社团都保持低调,明哲保身,见风使舵,意见统一。 与中国社区相比,台湾社区反而显得比较复杂,那是因为各台湾社团在对台湾的定义上有著差异。 在历史的演变过程中,海外缺乏具有影响力的台湾本土社团代表台湾人发声,一直被认为是台湾人声音的社团并非来自台湾,那是一些民国初期就开张的百年老店,“XX堂”,或“XX会”,以及逃离共产极权迫害的难民组成的“越缅寮”团体,他们都曾接受了中华民国文化教育,本质上捍卫的是中华民国。当中共和统会在全世界粉墨登场后,首当其冲就是对这些社团进行统战与渗透,遗憾的是无一能够幸免。… Read More

3 days ago

赤字飙升至3600万 堪培拉大学启动自愿离职计划

为控制飙升的预算赤字,堪培拉大学在其五个学院启动了一项学术人员自愿离职计划。 Read More

3 days ago

新的482“需求技能签证”

新的482“需求技能签证”(Skills in Demand, SID) 相关的法规于2024年12月7日生效,由于细节不多,雇主和签证申请人必须留意签证的新要求。 首先需要注意的是,将不会有新的子类别。需求技能签证将与临时技能短缺签证使用相同的子类别号码“482”,但这绝不是简单的重新标签。 任何在12月7号之前提交的482签证申请不受这些变更的影响。 需求技能签证有三个流派:专业技能流、核心技能流和劳工协议流。前两个流派取代了中期和短期流派,这意味著该签证更注重高低收入之间的区别,而不是长期和短期的职业短缺。劳工协议流将有效保留现有标准。至于针对低薪但关键职业的基本技能通道的命运,则无法预测。计划进入该流派的职业可能会通过劳工协议获得。 主要法规不仅修订了482子类签证,还包括相关的提名、赞助义务和雇主提名的永久签证。只有关键方面被突出强调。 该法规的大部分内容涉及修订现有法规,将子类的名称从“临时技能短缺”改为“需求技能”,例如,与签证取消、退款和某些家庭成员豁免的规定。然而,这项新签证还有许多重要方面。 收入门槛 取代临时技能移民收入门槛 (TSMIT) 的将是1994年移民法规中设定的两个收入门槛: 1.… Read More

3 days ago