在日常生活中，借贷关系每天都会发生。而民间借贷，一般是指不经过一些正规的金融机构（比如银行），双方自行约定达成的借贷行为。虽然在操作上来说，有时候会比找金融机构简捷灵便，资源也更加的丰富，但是由此导致的纠纷也是不在少数。今天我们这篇文章就来讲解一下，在澳大利亚关于这种民间借贷的一些注意事项。

借贷要合法

借贷的首要条件，就是借贷的目的和用途必须是合法的，这样的借贷行为才能受到法律的保护。任何用于不法行为的，如贩毒、诈骗、支持犯罪活动等借贷，法院都是认定无效的。除此之外，通过欺诈、威胁、压迫等手段使对方同意借贷的，在法律上也属于无效的民事行为。所以说，为了保证借贷的有效性，必须保证操作规范、合法，这样不仅可以有法律保障，更能避免面临刑事和民事追究。

书面协议的重要性

如果贷款没有书面证据的证明，借款人一旦否认借贷行为，法院一般很难认定借贷行为的真实有效性，所以，有一份书面协议是非常重要的。一份规范的借贷协议，应该列明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款。如此一来，出借人的权益更能得到保障。但是请注意一点，有的时候我们会在条款中加入比利率更高的违约利息，这就是说，在借款人无法按时还款时，就需要偿还更高的违约利息。撰写此类违约利息条款一定要小心，因为很容易被认定为惩罚条款（Penalty），从而被判定无效。所以，必须需要出借人证明，过高的利息是由于违约而产生的附加费用，而并不是一个惩罚性的条款。

贷款的分类

接下来我们就要了解一下，不同贷款的分类。总的来说，分为两种：无抵押的和有抵押的。无抵押的一般利息会偏高，而有抵押的，好比说，抵押自己的房产、车子、或其它物品等，利息会比无抵押的要相对较低，也更为安全可靠。

无抵押贷款

无抵押贷款的风险较高，一般都是建立在双方的信任关系上，多发生于熟人之间。如果缺乏书面证据证明借贷行为的真实存在，一般很难追究到对方的责任。如果如上所说，有订立比较完整规范的协议，或者有比较完整的证据链，那么无抵押抵款也并不是无法追究的。在澳洲法律中，如果认定了借贷行为的真实有效性，法院也有权力查封或拍卖借款人的个人财产。

有抵押退款

对于数额较大的、风险较高的贷款，我们的建议是：应该办理相应的担保和抵押手续。一般情况下，如果借款人是个人，我们会要求对方提供个人财产作为抵押物，并且让具有经济实力的第三方作为借贷的担保人。如果借款的是公司而不是个人，也可以让公司的董事（Director）用其个人资产作为担保。这样，一旦欠款人或公司出现还不上款的情况，我们就可以依法以抵押物来偿还借款，或者向担保人追究责任。除此之外，我们还可以在对方抵押的房产上注册一个禁买令（Caveat），在这种情况下，对方的房产就无法出售。

总而言之，民间借贷虽然简捷灵便，但是种类多样，漏洞居多，操作起来也是十分复杂的，所以，无法三言两语就能解释清楚。我们建议您在签署借贷合约的时候，咨询澳大利亚盛晶律师行的专业律师，来维护和保障自己的法律权益。

作者：澳大利亚盛晶律师行

图片：供稿方及网络