卫报报道，根据澳生产力委员会（Productivity Commission）的报告，由于澳金融系统相对缺乏竞争力，允许银行和保险公司通过剥削忠诚客户来提高利润，并且每月平均还款额比一般还款高出87元。

生产力委员会发现，客户一般不愿意更换银行，尤其是拥有住房贷款时，这样的“忠诚”有时候会被银行利用。根据澳联储（RBA）的数据，现有房贷客户的平均浮动利率比新房贷客户的利率高出约0.3-0.4%。约15%的现有客户支付了这些较高利率，相当于每月多支付66元-87元。

此外，市场上还充斥着新产品和重新包装的旧产品，在全澳有近4000种不同的房贷产品和250款信用卡，让消费者难以选择。生产力委员会说，客户没有得到足够的信息和建议，而且这在很大程度上要归咎于抵押贷款经纪人，他们为银行促成了一半以上的房贷。

根据报告，市场上房屋贷款，信用卡，家庭保险，财富管理和财务咨询市场的竞争水平处于“不理想”的水平。最没有竞争力的市场是小企业信贷，贷款人抵押贷款保险，附加保险和宠物保险。

生产力委员会认为应该增加比较金融产品的透明度，增加竞争力，委员会主席Peter Harris表示，“我们需要一个由政府任命的监管机构来推动竞争，而不是频繁的推出新产品。”

来源：孔方

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