【老托运通】移民局如何审查签证申请人的“资金来源”

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（澳洲生活网）

一提起“商业移民”或“投资移民”，客人总是对满足公司营业额的要求信心满满，对满足个人净资产的要求信心满满，对证明经商历史及能力的要求信心满满。但是，对于如何证明资金来源（Source of funds），许多客人就觉着事情不好办。可以说“成功证明资金来源”是“商业移民”或“投资移民”成功的核心。

根据澳大利亚移民局公布的“500 万投资移民”的数据，2015年初，在正式提交签证申请的1,357 份中，517 份签证获批，108 份申请被拒、及144 份申请被撤回。主要原因是：申请人无法解释、或拒绝提供资金来源证明、或提供虚假文件，这两项加起来的比率为19%。

“资金来源”的含义

首先，移民局要确认申请人的资金是否通过“合法渠道”（Legally Required）取得，另一方面，即便是通过合法渠道取得的，该资金有没有别的“法律义务”（Unencumbered），以后会不会因为该法律义务，进入澳洲的资金，又得“吐出来”或“被拿走”。

比如，一位申请人投资了500万澳元到澳洲，签证也顺之获得了批准。结果没有两天，被海外政府指控贪污、受贿，要把钱追回，那对于澳洲这样一个民主国家来说，是极大的耻辱。正所谓“君子爱财，取之有道”。澳洲的移民局，必须在发签证前，确定两件事，一、合法取得；二，没有债务。

如何证明“资金来源”？

一般来说，申请人可以用以下途径来证明资金来源：

商业收入

提供在生意中的所有权，生意业绩及利润分配的证明，比如提供公司注册证明、股东注册证明、公司财务报告、公司纳税证明等;

投资收入

提供公司投资活动及绩效证明，比如证券交易所的投资报告、房产买卖合同、租赁合同、投产产品合同等;

馈赠或继承的资产

提供经法定鉴证过的馈赠、遗嘱及其他证明，来证明礼物馈赠者是如何将资产积累起来的;

历史财富

如果官方可经过第三方验证的证明材料无法取得，出示银行记录，能显示出该资金是经过一个相当长的时间累积起来的；

澳洲资产

也许要证明该资产的来源及累积过程，特别是“历史财富的累积”，这是所有商人、企业家、投资家都需要用到的证明。大家都知道，罗马不是一天就能建成的，哪一位成功的商人、企业家、投资家的资金也不是一天两天就能达到一个可观的数字的，因此，积累是一个相对较长的过程。而往往积累又不是简简单单把资金放在银行里边，做定期存款赚取利息那么简单。

我们接触到的案子，往往发现，申请人的资金盘根错节，有时是藤缠树，有时近乎树缠藤。但无论如何，合理展现、抽丝拨茧，把资金积累的脉落梳理清楚，让签证官看着心服口服，是非常重要的一件事情。

申请人的误区

（1）亲友馈赠 – 许多申请人，一说不清楚来源就想到馈赠，但事实上，亲友馈赠不是说赠就赠的，需要出具证明，让签证官看到赠予的过程。如果仅凭亲友之间的一纸私人合同，移民局是不会予以承认的。

（2）国情借口 – 许多申请人，在说不清来源时，会用的第二条理由，就是大谈ZG国情了，都是这样子的，普遍是这个样子的。如果都交了，还怎么赚钱啊？要知道，这样的回答，不仅于事无补，还会为您的申请减分。

（3）迷信承诺 – 实际上资金来源的证明问题，就是要移民局的签证官相信，比如，第一桶金是怎么来的？如何积累的？到什么阶段成长为什么样的规模？中间发生了什么变化？后来又以什么样的形式，转变成了什么样的资产？该资产后来又是如何增值扩张的？等等，既给签证官看到累积的过程，又能展现它成长的规模，因而能合理地匡算出，我们所需支撑的资金规模。有许多在资金来源的解释上有问题的客人，盲目相信一些大公司的承诺，以为公司大，名气大，移民局看名气，可以放松对有关法规的要求。事实上，谁的名气也没有用，再大的公司，如果不能提供资金来源的合理解释，照样要被拒签。