7种房产类型银行不愿提供贷款

（澳洲生活网讯）很多投资者可能没想到，为了确保银行自身的利益不受损失，银行是不会给某些房产类型提供贷款的，因此在选择房产时，必须弄清楚这方面的信息。

Starr Partners的首席执行长Douglas Driscoll表示，银行把钱借给买家，等于是它出钱买了一个房子，而买家用30年分期还款给银行。银行为了确保自己不受损失，当然要采取一些限制。

AMP Capital首席经济学家Shane Oliver说，“近年来，房产一直是银行获利的重要来源，尤其是悉尼和墨尔本的房产。但是，他们在开展业务的同时，也不希望涉及太大的风险。”

那么甚么样的房产会受到银行严格的审查？有房产黑名单吗？Domain房产网站采访了多名专家，提供了银行不欢迎的7种房产类型，如下：

1、面积小于40平方米的公寓

40平方米只是一个大约数，不过大多数房产顾问表示，银行不会青睐面积过小的公寓。

WBP地产集团负责人Greville Pabst解释，每家银行对于最小面积有不同的标准，但40平方米实在是太小了，很难销售，所以银行不会愿意放贷。

Finder.com.au的理财专家Bessie Hassan也认同：“一般来说，公寓的面积至少要45~50平方米（不包括阳台和任何停车位），这样才有资格贷款。”

Empower Wealth总监Ben Kingsley说，由于维州政府最近宣布“不规定最小建筑面积”，所以住房面积对墨尔本的买家影响最大，买家要特别注意。

2、学生公寓或服务型公寓

Pabst先生表示，银行通常会认为带有商业性质的住房（如学生公寓或服务型公寓）具有高风险，因为一旦企业出现财务问题，就会影响住宿。“举例来说，政府调整了移民政策或者留学生入学数量等等，这些都是银行无法控制的因素，那么银行的资产就会受到影响。”

此外，他表示，服务型公寓通常由企业运营方承租，这也是银行无法控制的因素。大部分服务型公寓出售时还包含家俱，银行也不愿意放贷。

3、高犯罪或高风险地区的房产

Hassan表示，在高犯罪率或失业率地区的房产，如果会造成较大的信用风险，也会引起借贷机构的警惕。

例如，澳洲国民银行（NAB）去年宣布，限制某些邮政编码地区的贷款比率，因为担心当地的房主会违约、当地房产销售竞争力有限。当时国民银行观察到，从悉尼内城区的Glebe到西南区的Cabramatta，其信用风险显著恶化。

Empower Wealth公司总监Ben Kingsley表示，矿业市镇也可能让银行担心其信用风险。

4、公寓供应过剩的地区

AMP Capital房产公司首席经济学家Shane Oliver先生表示，公寓过剩的情况多见于大城市的内环地区（inner ring suburbs）。对于有很多起重机和供应过剩的地区，银行会特别紧张，他们担心如果房产市场因此下跌，买家势必受影响，甚至无法偿还贷款。

5、所有权较复杂的房产

专业人士表示，分层所有权、公司股份所有权和租户共同所有权的房地产，都会给银行带来风险，因为他们可能需要更长时间才能卖出。

Pabst表示，银行对这种所有权较复杂的房产都会非常谨慎，因为通常这意味著银行无权优先处理房产。

6、建筑结构有问题的房产

专业人士建议，不要购买遮掩过多的房屋，因为无法保证结构的完整性。

Hassan先生表示，如果房子存在结构或者其他的问题，例如不符合建造规定或者建物含有石棉等等，申请贷款的时候就会非常麻烦，银行可能会担心房子很难销售。

7、有地质风险的房产

Driscoll指出，银行目前越来越关注地质风险，例如坐落在沼泽地或者海边的房产。今年6月，悉尼北部海滩遭受破坏性暴风雨的肆虐，导致多处房产毁损。

银行贷款给你购买200万或300万澳币的房产，站在风险评估的角度上说，他们肯定不希望你的房子位于遭受暴风雨破坏的地区。所以，如果曾经有自然灾害的历史，就会列入风险评估中。

编译：青宇