如何快速偿还你的住房贷款(下)

（澳洲生活网讯）澳洲新确银行(suncorpbank)网站上有篇文章，谈到在利率不确定的时候，该如何快速偿还住房贷款。文章中的建议分为2大类：预贷战略(即将准备贷款)和贷后战略(已经贷款买房)。

上周我们已经刊出“预贷战略(即将准备贷款)”，现在带读者了解“贷后战略(已经贷款买房)”的作法：

贷后战略(Post-Loan Strategies)：

1.转换成每周/每两周支付贷款

你可能认为如何定期偿还贷款并不重要，但是，一次性月付1000元和分4次付1000元(每周付250元)是不同的。如果你希望贷款降低，并且更快的偿还，最有效的一件事就是改变你定期还款的方式。此事有助于几个方面：

首先，你会很轻易的产生更多还款资金。一年12个月，一个月有4周多，一年有52周。如果你每月还1000澳币，一年要付1万2千元。若以两周为单位，则一年有26个，如果同样是每月还1千澳币，但你2周还款500澳币，那么一年将支付1.3万。(若是每周支付250澳币，也是一年支付1.3万)

如此，你还清抵押贷款的速度会更快。

其次，你还能少付利息，因为利息的计算基础是直到贷款结束那一天，还剩多少未偿贷款。所以你不断地的减少未偿贷款的数量，你就会支付更少的利息。假设你的住房贷款是25万，显然每周或每两周还款累积的利息，比每月还款的利息要少。未来两周应该是24.95万或24.90万澳币的利息，而不是25万澳币的利息。

随著时间的推移，你的利息会越来越少。看起来改变很小，但却能产生巨大的差异。

2.避开只付利息的还款方式(或者，智慧的使用它们)

你的住房贷款也许能让你暂时只偿还贷款的利息。如果你想降低贷款，就要避免用这种方式。请记住，如果你只还利息，你的本金会累积更多的利息。也就是说，你没还本金，你只是一直给银行利息。

如果你的贷款是只还利息，你应该尽快还清你的利息，那你才能开始清偿你的本金，减少你的利息支出。最好的策略之一就是订定5年内清偿贷款。正如上文所说，尽快的、定期的减少你的本金，你须支付的利息越少，你须偿还的本金也会越少。

所以，如果你有一个只付利息的还款方式，改变一下吧！

3.保持更新

经常的审视和更新你的住房贷款是很重要的，在这5年中，一个国家的经济和房地产市场可能会彻底改变你的借贷环境。

仅仅在2014年，澳大利亚省会城市的房价就上涨了8%。因此你目前的住房贷款并不一定是最好的。不要陷入错误的思维，以为偿债方式是不能改变的。

大约每隔三年，你就应该将自己的住房贷款与市场上其他住房贷款进行比较。如果有显著差异，你应该要去了解是否能从中受益。你可以策略性的安排尽早还清贷款，如上文提到的几个办法：拆分利率贷款，或是现金返还等。但是你也可以改变贷款银行或其他选择。

一般人的观念会认为以上作法太复杂，但是在你做出决定之前先了解你的选择，是明智的做法。

有一点很重要，如果你想降低还款金额，就不要认为你现在的住房贷款是理所当然的。特别是当你想快速清偿贷款时，一定要定期检视贷款内容，以确保你的贷款在市场上是有竞争力的。

奖励性的建议：一点一滴的计算

我们要再次强调，如果你要在5年内清偿贷款，你就要仔细的探讨你的选择。你的住房贷款是一个长达数十年的承诺，你要花一点时做一些功课。

也许看起来只是一周10-20元的差别，但是10年后房贷就少了数千元，利息也降低了。当你做出正确的决定时，即使利率转向了，

对你的影响也不大。

注：SuncorpBank是澳大利亚的第五大银行，该银行在Suncorp集团旗下，主要提供存款贷款等业务。

(文章节录自澳洲新确银行网站)

文：蔚华