（澳洲生活网讯）很多房地产投资者与房主看着现在的官方利率维持在数十年来的最低点，不仅心动、也想行动——用那非常有吸引力的固定贷款利率来锁定自己的部份或全部房产贷款。但在做出最终的决定之前，还是听听专家的建议吧。

大都市战略家协会董事MichaelYardney在博客上提出了七个问题，把这些整明白了，就知道自己的决定是明智的还是冲动了。

1、在固定利率锁定房贷期限内，我是否将出售我的房产？
如果是的话，你有可能会因为违背贷款承诺而被罚款。

2、在固定利率锁定房贷期限内，我是否将要使用我的房产股权所进一步投资？
这样做的话，成本通常可能会过高。

3、我是否需要一个抵销帐户？
抵销帐户是一个可以链接到你的房贷上的转账账户。许多借款人把自己的积蓄存入这个帐户，并用这个账户中的余额冲减贷款数额，从而减轻房贷的应付利息。大多数的固定利率贷款不允许使用抵销功能。

4、我可以额外多地还我的房贷吗？
当你锁定固定利率贷款时，部份贷款机构会限制你每年偿还贷款的额度。如果你能够储蓄相当多的数额的话，你可以考虑留做一部份浮动利率房贷，并最大限度地利用你的抵销账户。

5、我的固定利率房贷和浮动利率房贷组合应该怎样平衡？
即使你只有一项房贷，通常你也可以将其拆分为一部份是固定利率的，其余的为浮动利率贷款，为自己提供所需的灵活性。

通常初期入门的投资者选择锁定50％的房贷份额，而对于有更大投资组合的投资者来说，往往固定利率贷款所占比例较大，以保护自己。

6、我的固定利率贷款应该定多长时间？
这个问题现在很难回答，但如果你认为利率在一年或两年内不会增加，之后会保持高位数年的话，你将固定利率贷款定为短期，如一年或两年可能就没有任何意义。

这是因为你的贷款将到期，并将恢复到届时的利率水平，到时候你的贷款利率可能会高出几个百分点。这个方面，你应该采纳专家的意见。

7、如果利率将进一步下降，今天锁定利率会让我付出什么代价？

如果你锁定了一项五年贷款，而利率进一步下降，你会是什么样的感觉？

除此之外，还有许多其它的问题也需要考虑，如自己工作的稳定程度、投机利率的变动充满了风险，还有分配固定利率贷款与浮动利率贷款所占比例的决策错误可能会让你付出昂贵的代价。

固定利率虽然在你房贷还贷时具有“确定性”，但它没有了灵活性和可控性的好处，而且违反固定利率贷款条款也是要付出昂贵代价的。

所以，在下手之前，一定要慎重考虑！